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家庭理财存隐患:千万别忘了给财产“备份”


  小编一个朋友,天热,她出门办事,突然眼前一黑,捂着胸口,跪地上了,但是脑子却清醒的不得了:“我股票、基金、存款账户密码怎么告诉父母?我还买了好多保险怎么通知父母?朋友会伤心吧?完了,怎么办?”等缓过来以后,她把车扔路边,拦了辆出租直奔医院做心电图,还好检查结果没事,最后她除了感叹生命的同时也关注起了家庭财产备份的问题!

  在中国的很多家庭,一般是有理财头脑的家庭成员打理家庭财产,其他成员对财产情况不甚了解,这种模式存在一定的隐患。原因在于,在意外频发的当下,一旦出现意外,家人无法得知有哪些财产类型以及分别存放在哪里。但是,你会列财产清单吗?你知道财产“备份”中应该包括哪些内容吗?

  所谓家庭财产“备份”,就是保存一份纸质或者电子档家庭财产清单,详细记录家庭各类财产明细、账户名称以及交易密码等信息。

  一般指银行存款,需要详细列明开户行信息、开户行地址、开户人名称、账号以及取款密码等,如果有纸质定期存款,注明存放位置。

  另外,一些预充值储蓄卡,比如健身卡、购物卡、美容卡、加油卡等,也归入存款类资产,明确记录发卡人名称、账号以及密码信息等。

  投资类资产包括各类银行理财产品、互联网理财产品、基金、债券、股票等,需要详细记录各交易平台名称、开户人名称、账号、投资金额、登陆密码、交易密码等,如有纸质凭证,注明摆放位置。

  尤其像金融界网站推出的盈利宝,资金只能取到自己名下的银行卡里,所以一定要做好备份!

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  如果有债权类资产,注明债务人名称、家庭住址、联系电话、借款金额、期限以及借款凭证存放位置等信息。

  如果有保单资产,详细记录投保公司名称、险种、投保金额以及保单存放何处,一旦发生意外,可以及时理赔。

  如果有不动产投资,明确记录房产数量、房产地址、房产证存放位置等,如果有向银行贷款,注明贷款银行信息。

  “备份”指的就是将上述财产信息,整理汇总打印一份纸质单并留档电子档,并将此信息告知家庭其他成员。另外,家庭财产一旦有变化,定期保持更新,确保记录和实际财产信息一致。

  家庭财产“备份”重要性不言而喻,如果以前没有这个意识,从现在开始“备份”起来吧。